Alexander Grothendieck
декабрь 2015.
3201

Что такое банки второго уровня, и почему они важны для экономики?

Ответить
Ответить
Комментировать
0
Подписаться
1
2 ответа
Поделиться
АВТОР ВОПРОСА ОДОБРИЛ ЭТОТ ОТВЕТ

К сожалению, предложенный ответ про эшелоны хотя и является верным по своей сути, но относится к совершенно другому вопросу.

Если же говорить уменно об уровнях, а не об эшелонах, то в большинстве стран (включая Россию) сейчас действует так называемая "двухуровневая банковская система", берующая свое начало в Англии в конце 17 века.

Двухуровневая банковская система, как можно легко догадаться, состоит из, гхм, двух уровней. Первый уровень - это центральный банк страны, который среди прочего монопольно осуществляющяет эмиссию денежных средств. Второй уровень - это все коммерческие банки, действующие в стране. Де факто основная идея двухуровневой банковской системы - это четкое законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. У нас в стране "банки второго уровня" - достаточно редко используемый термин, а вот, к примеру, в Казахстане эта формулировка используется повсеместно. Действенные способы поправить финансовое положение Как заставить деньги работать?Как научиться экономить?Блогинг — способ заработать или хобби?

Короткий ответ: банки второго уровня это все банки, кроме ЦБ.

2

Вы правы, я видел этот термин в казахской презентации. Насколько я понимаю, и на Западе этот термин не слишком часто используется, гораздо чаще используют Central Bank и Financial System

+1
Ответить
Прокомментировать

Распределение банков по эшелонам – условное деление банков исходя из размера их собственных средств и деловой активности. Принято выделять банки первого, второго и третьего эшелонов.

Такое распределение появилось на рынке межбанковского кредитования (МБК), то есть там, где от уровня надежности контрагента в наибольшей степени зависит сохранность денежных средств. Позже такая терминология стала общеупотребительной в кругу аналитиков и была подхвачена средствами массовой информации.

Исходя из российской практики, к банкам первого эшелона принято относить 10-20 первых в рейтинге крупнейших кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др. Как правило, это финансовые структуры с государственным участием.

Банки второго эшелона – это условно выделенная группа кредитных организаций, занимающих приблизительно с 20-го по 200-250-е места в рейтинге. К этой категории относится основная масса коммерческих банков.

К третьей категории можно причислить все остальные банки.

На рынке МБК сложилась практика, согласно которой основными контрагентами банков выступают кредитные организации «своего круга». При этом финансовые учреждения верхних эшелонов могут брать краткосрочные кредиты у организаций более низких ступеней, но при этом сами предоставляют им займы крайне редко и неохотно.

Выход в верхний эшелон дает банкам ряд преимуществ, таких как доступ к государственным займам, участию в беззалоговых кредитных аукционах ЦБ и пр.

Интуитивно клиенты считают банки верхнего уровня более надежными. С точки зрения теории это не так: платежеспособность кредитной организации зависит не только от размера собственных средств, но прежде всего от портфеля вложений и финансовых показателей. Причем история кризисов подтверждает это: во время крупнейшего в России банковского кризиса - в период государственного дефолта в 1998 году - больше всего пострадали и даже обанкротились банки как раз первого эшелона. И многие кредитные организации второго уровня заняли их места в рейтинге.

2

А с чем связано то, что в период кризиса обанкротились банки именно первого эшелона (клиенты, структура активов)?

Далее, вы пишете в начале, что это разделение пошло от экспертов, которые присваивали эти категории в зависимости от надежности банка, но сами же в конце и оспариваете его

+1
Ответить

Дело в том, что это самое разделение банков по эшелонам (как и было описано в моем ответе) происходит исходя из размеров собственных средств. Но это не означает, что банк с малым размером собственных средств (относительно того же Сбера) априори рухнет в кризис.

В 1998 г. многие банки активно скупали валюту. Вскоре после этого рост спроса на валюту привел к фактической остановке МБК и кризису ликвидности. У банков, которым нужны были большие суммы для выполнения форвардных контрактов, начались перебои с возвратом ссуд.

13 августа 1998 г. ЦБ, наблюдая всю эту ситуацию, так и заявил, что спасение банкиров - дело рук самих банкиров. На следующий день у банков стали появляться первые очереди вкладчиков, желающих вернуть депозиты.

Т.е. суть в в следующем: неважно как много у тебя средств, если все они в один миг могут стать неликвидными или попросту исчезнуть. Тем более, если тебе надо вскоре расплачиваться по долгам. Соотношение риска-доходности никто не отменял.

+2
Ответить
Прокомментировать
Ответить