Александр Камбаров
октябрь 2018.
41231

Как понять, готов ли я к ипотеке?

Ответить
Ответить
Комментировать
1
Подписаться
4
9 ответов
Поделиться

В начале необходимо понять, а надо ли оно вообще?
Ипотека - это всегда не выгодно, если вы покупаете объект для личного использования, хотя и очень удобно. 

Я не в коем случае не являюсь истинной в последней инстанции, но считаю, что лучше всего покупать квартиру в новостройке и опишу несколько советов которым следую сам:

  1. Для начала необходимо определится какого класса недвижимость вы можете себе позволить: элитная, евро застройка (для среднего класса) или эконом.

2. Транспортная доступность

Очень важный аспект, так как некоторые застройщики, при условии отдаленного расположения от объектов инфраструктуры - делают акцент на ближайшее расположение леса, озера и т.п. Прежде всего обращайте внимание на удобство проезда к месту работы, объектам инфраструктуры, отдыха и развлечений.

3. Застройщик и способ застройки

- У проверенных застройщиков недвижимость стоит дороже. Грамотно оценивайте риски, если вы не готовы рисковать и не хотите вдруг стать обманутым дольщиком - покупайте у проверенных застройщиков. 

- Из чего построен дом
а) Монолитно-каркасные дома

Плюсы: Низкая стоимость строительства, высокая скорость строительства, возможность создавать красивые архитектурные конструкции и необычные планировочные решения

Минусы: Низкий уровень шумоизоляции: весь дом как единая конструкция. В некоторых монолитно-каркасных новостройках застройщики прикладывают усилия, чтобы минимизировать уровень шумов, но таких новостроек меньшинство и квартиры в таких новостройках стоят недешево. Также, к минусам можно отнести, «закупоренность» квартир в монолитно-каркасных новостройках.

б) Панельно-каркасные дома

Плюсы: Высокая скорость постройки дома, относительно низкая себестоимость. Особенностью панельного домостроения является также и то, что стены в таких домах дышат, что является очень существенным преимуществом. Также в плане звукоизоляции такие дома выигрывают у монолитно-каркасных, хотя и в них звукоизоляцию трудно назвать идеальной.

Минусы: Порой такие дома стоят на первичном рынке дороже, чем монолитно-каркасные, хотя исключения тоже встречаются. Ещё одна опасность — если стык панелей в таком доме будет сделан некачественно, в квартире будет прохладно.

в) Кирпичные дома

Плюсы: Уровень шума будет гораздо ниже, весь дом слышать вы не будете. Кирпичные стены «дышат», в таких квартирах тепло. В плане прочности — они обходят панельные и стоят на одном уровне с монолитными.

Минусы: Более продолжительные соки строительства и стоимость квартир в таких домах. Кирпичные дома могут строить до 3-х лет, т.е. в два раза дольше их монолитных аналогов. А это почти всегда чревато увеличением затрат на оплату труда строителей, да и кирпич, сам по себе, материал не из дешевых. Поэтому в наши дни из кирпича строят в основном элитные новостройки. Но на вторичном рынке можно найти много кирпичных домов построенных с 1940-го по 2000-й, которые по цене идут как современные монолитные новостройки, но по характеристикам качества постройки — превосходят их во много раз. Именно поэтому среди покупателей среднего возраста такие объекты стабильно востребованы.

4. Этаж

Первые и последние 3-5 этажей, стоят дешевле относительно остальных. Можно сэкономить выбирая один из этих этажей, но это в последствии повлияет на удобство использования данной жилой площадью.

5. Планировка

Перед покупкой квартиры нужно уделить время внимательному ознакомлению с планом БТИ. Если квартира примыкает к шахте лифта, то постоянной вибрации и шума в доме не избежать. Если в квартире больше одной комнаты, то хотя бы одна из них не должна иметь общих стен с соседями, чтобы при необходимости можно было уединиться.

Если есть возможность, то лучше избежать покупки угловой квартиры, где помещения могут быть избыточно влажными и холодными даже при толстых кирпичных стенах.

Стоит посмотреть на какую сторону выходят окна квартиры. Хуже всего, если они смотрят на север. В таком жилье будет темно и холодно. Южная сторона – это тоже не совсем хорошо, поскольку солнца здесь будет в избытке, а летом жильцов ждет жара и постоянный недостаток кислорода. Лучше выбирать квартиру, выходящую на восточную сторону, где солнечный свет наполняет жилье в первой половине дня, или на западную, здесь светило видно только после обеда.

Если предстоит купить однокомнатную квартиру, будет полезно обратить внимание, какие стены отделяют жилье от соседей, и с кем эти стены граничат. Хорошо, если стены окажутся несущими, тогда соседи не будут беспокоить.

Внимание, маркетинговая уловка: Евро-планировка, данная планировка не является чем то новым в развитых странах, но до России дошла сравнительно недавно и подаётся как "новшество" , следовательно и стоит дороже. 

6. Как понять, что ты готов - нашел подходящий объект, накопил первоначальный взнос, имеешь постоянный доход в размере 1.5-2-х ежемесячных платежей по ипотеке. Возраст абсолютно не важен, но большинство банков с трудом выдают ипотечные кредиты заемщикам возрастом 18-21г, желательно иметь какой-нибудь залог. 

 P.S. Как я брал ипотеку:

  • Первая ипотека - мне 18 лет, сумма ипотечного кредита 1.2кк, 6 из 7 банков мне отказали, удалось взять только под залог автомобиля, который был оценен ниже рынка (по рынку авто стоило 550-600к, банк оценил в 450к). Ставка 12.5% на 12 лет. 

  • Вторая ипотека - мне 20 лет, сумма ипотечного кредита 1.5кк, 4 из 6 банков мне отказали. Основные причины отказа - отсутствие официального места работы, отказ от залогов и даже отсутствие военного билета. Удалось взять только под залог 1-ой недвижимости. Ставка 10,8% на 10 лет. 

  • Третья ипотека - мне 21 год, 4 из 5 банков мне отказали. Стоимость недвижимости - 2.6кк. Причины отказа - отсутствие военного билета, отсутствие официального места работы, наличие 1-ого действующего ипотечного кредита. Дали ипотеку при условии внесения 40% суммы от стоимости недвижимости. Ставка 8.9% на 10 лет.

15
-6

Вау. И как с оплатой? Выходит, у вас три квартиры в ипотеку. Заработная плата, полагаю, тоже должна расти, иначе, как вы ее выплачиваете, если не сдаете, конечно). А даже если сдаете, расскажите об этом подробнее. Мне про эти схемы кто только не говорил. Очень интересно, как это на деле. Спасибо)

+9
Ответить

Очередной мажорик. Удобно, когда ты берёшь ипотеки одну за другой, а папа их выплачивает

+4
Ответить

Хах. Посмешил. Зачем мажорику брать квартиру в ипотеку? Для развлечения?

+1
Ответить
Прокомментировать

Прежде чем брать ипотеку, оцените свою финансовую нагрузку. При принятии решения банки обращают внимание на отношение дохода заемщика к размеру ежемесячных платежей по кредитам (показатель долговой нагрузки). Как правило, ежемесячные платежи не должны превышать 40-50% от совокупного дохода заемщика. При этом, если вы являетесь созаемщиком/поручителем по иному кредиту, имеете действующие потребительские кредиты/ автокредиты или кредитные карты, все это будет учитываться в вашей кредитной нагрузке. В связи с этим перед оформлением ипотеки лучше всего закрыть те кредитки, которыми не пользуетесь, а также другие действующие займы. С октября этого года коэффициент долговой нагрузки будет регулироваться на законодательном уровне, и банки будут относиться к его соблюдению более строго.

Если у вас существуют определенные опасения, что в обозримом будущем ваша платежеспособность может снизиться, то лучше отложить оформление долгосрочного займа. С другой стороны, если вы в принципе боитесь оформить ипотеку из-за того, что при потере дохода банк отберет вашу квартиру, то не бойтесь. Недавно в России был принят закон о предоставлении заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, права на однократные ипотечные каникулы. В период их действия можно будет без каки-либо санкций не платить по кредиту либо снизить размер ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев.

6
0
Прокомментировать

Разденьтесь по пояс и встаньте перед зеркалом. Внимательно посмотрите на человека в отражении. Впалые скулы; потухшие глаза, окаймленные подглазинами; худой и ребра видны под кожей. Теперь прислушайтесь: где-то плачет ребенок, а быть может ругается женщина, отчего-то ставшая вам женой или, и такое возможно, родившая вас на свет. Видите и слышите? Значит пора - хуже не будет, и вы полностью уже готовы к кабале. Во всех других случаях отношений с банками следует избегать.

5
0

Каким же образом ипотека устранит впалые щеки и торчащие ребра?

0
Ответить

Никаким, я к тому, что человек решается залезть в такие долги ради бетонной коробки только тогда, когда уже и так находится на краю.

0
Ответить
Прокомментировать

Любой год - ужасен, для того, чтобы решиться на ипотеку. Для меня в целом недвижимость - один из самых малоперспективных активов, с окупаемостью от 10 лет. Тем более неэффективна ипотека, при которой вы переплачиваете огромные суммы денег (такова уж ситуация в России, где проценты в разы выше, чем в США или Европе). Аренда недвижимости более выгодна, потому что позволяет иметь на руках капитал для инвестирования.

4
-1

Переплата компенсируется инфляцией. За 10 лет рубль может подешеветь в 10 раз, и выплаченная сумма по факту окажется даже меньше, чем сумма кредита (хоть номинально и больше).

0
Ответить
Прокомментировать

Главным фактором, который упускают отвечающие является желание жить в этом месте большую часть своей жизни. Задайте себе вопрос - я вижу перспективу в развитии именно в этом месте? Или может мне стоит переехать в другую страну, так как там законы лояльнее для меня? Может ли крупный работодатель предложить выгодную вакансию в другом городе? В этом вопросе нужно быть на 100% уверенным в том, что переехать не придется и всё уже устраивает, я бы не советовал в молодом возрасте брать ипотеку, а лучше обойтись арендой квартиры до возраста, в котором вы уже обрели счастье в жизни и хотите расширить возможности модификации своего жилища.

4
-2

Как раз таки наоборот, все тянут до последнего. чем раньше тем лучше, как правило в молодости все склонны к бездумным покупкам и большим тратам. О накоплении думает от силы 1% молодежи.

Так вот чем раньше взять ипотеку, тем быстрее ее выплатишь и обзаведёшься собственным жильем. В конце концов недвижимость со временем только дорожает. А квартиру, пускай и ипотечную, можно сдавать пока живешь с родителями. Или же вовсе взять на этапе строительства и перепродать дороже до сдачи дома в эксплуатацию. Это один из лучших способов вложения свободных средств с целью сохранения и преумножения.

+1
Ответить
Прокомментировать
Читать ещё 4 ответа
Ответить
Читайте также на Яндекс.Кью
Читайте также на Яндекс.Кью