Михаил Тихонов
август 2015.
38013

Можно ли взять кредит в банке, жить на эти деньги, потом взять другой кредит в другом банке, покрыть первый, так повторять до бесконечности?

Ответить
Ответить
Комментировать
2
Подписаться
9
8 ответов
Поделиться

Сегодня рефинансирование кредита является очень популярным банковским продуктом и по сути представляет собой перекредитование займа. Некоторые банки готовы предложить вам потребительский кредит на погашение до 5-ти внешних кредитов, полученных в других банках. Но насколько это будет выгодно клиенту?

Несмотря на возможность таким образом уменьшить процентную ставку займа и даже увеличить период кредитования, рефинансирование таит в себе ряд серьезных недостатков. Во-первых, перекредитование несет с собой дополнительные расходы (н-р, оплата комиссий за обслуживание кредита, оплата услуг нотариальной конторы и пр.). Во-вторых, зачастую в кредитных договорах предусмотрены штрафы за досрочное погашение займа (от 0,1% до 5% от суммы задолженности), что чревато нежелательными расходами. В-третьих, рефинансирование требует времени, сил, нервов и денег на сбор необходимых документов (очереди, ожидание положительного вердикта от кредитной организации), переоформление залога на новый банк, его оценка и оформление страховки.

Не выгоднее ли полностью погасить имеющийся кредит и спокойно откладывать денежные средства на те или иные личные планы, не переплачивая по процентам и не ставя себя перед риском невыполнения обязательств перед банком?

44
-3
Прокомментировать

Нет, так делать нельзя по двум причинам: во-первых, если вы берете кредит, не собираясь его возвращать, то это мошенничество, за которое предусмотрена уголовная отвественность, и, во-вторых, рано или поздно (скорее рано) вы столкнетесь с тем, что очередной банк откажет вам в выдаче кредита в виду наличия у вас значительного долга.

Помните о том, что банкам известно о наличии у вас непогашенных долгов (и даже о поданных вами заявках на получение кредита). Эта информация хранится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) и все банки имеют к ней доступ. Каждый банк определяет для себя уровень кредитного риска, который он готов принять, самостоятельно. Таким образом уровень преемлемой закредитованности заемщика отличается от банка к банку, и ваш долг может какое-то время нарастать. Однако рано или поздно он достигнет тех величин, которые будут неприемлемы для практически всех кредиторов, и ваша "пирамида" прекратит свое существование.

64
-34

А можно представить насколько бы сократилась выдача кредита или вырос процент если бы кредитная история велась только в каждом отдельном банке и они бы ей не обменивались? Ведь до сих пор нет общей базы по ОСАГО

+3
Ответить

А давайте будем читать вопрос. Там не говорится о том, чтобы не отдавать. Там как раз наоборот речь идёт о том, чтобы брать новый кредит на погашение старого. Такая цепочка из кредитов, где в каждый отдельный момент непогвшенным остаётся только один текущий кредит.

+51
Ответить

Берем 2ух людей 1 берет кредит на жизнь, а второй на погашение, после чего кредит же у 1 погашен и он может взять новый на погашение кредита у второго, вовремя кредит погашаешь получаешь хорошую кредитную истории банки дают дальше кредиты, но вскоре % на столько вскочит, что не один банк столько денег не даст. 

+6
Ответить
Ещё 6 комментариев

Георгий, даже если рассматривать ситуацию с условным ОДНИМ непогашенным кредитом, общая сумма кредитования от первого кредита к каждому последующему будет возрастать, так как выплачивать надо не только тело предыдущего кредита, но и проценты по нему. Рано или поздно этот снежный ком достигнет размеров, неприемлемых для выдачи следующего кредита, и конец истории будет именно таким, как написано в ответе.

+7
Ответить

Автор ответа видимо не внимательно прочитал сам вопрос. Так вот - в вопросе говорилось "взять другой кредит и погасить предыдущий". Ни о каком "не отдавать" речи не велось. 

Да, рефинансирование кредитов возможно, некоторые банки даже имеют соответствующие продукты. Но не следует забывать, что за пользование денежными средствами нужно платить и размер такой платы в каждом последующем случае получения кредита будет все больше и больше. 

0
Ответить
но и проценты по нему

Есть же беспроцентные кредиты 

0
Ответить

Никита, в РФ нету

0
Ответить

Женька, есть. Грейс период по кредитной карте это фактически "бесплатный" кредит. Но кредиткой нельзя оплатить долг по другой кредитке без штрафа. Так что суть не меняется

0
Ответить
Но кредиткой нельзя оплатить долг по другой кредитке без штрафа.

Не все так просто.

Можно слегка схитрить, но нужно повозиться. Нужно обналичить деньги с кредитной карты при помощи оплаты товаров.

Допустим, нужно снять 50к, ищешь человека, который хочет что-то купить наличными на 50к (допустим, телевизор), берешь наличные, оплачиваешь картой. 

+2
Ответить
Прокомментировать

Если быть максимально кратким - нет, это невозможно в силу самого механизма выдачи кредитов.

Банк, как сторона, рискующая в данной ситуации своими деньгами, первым делом перед рассмотрением вашей заявки на кредит поднимет о вас абсолютно всю финансовую информацию или информацию как-то связанную с вашими финансами. И первой строчкой в отчете по вам сразу после вашей фамилии будет значится анализ вашей кредитной истории: общая сумма выданных вам кредитов, графики погашения, просрочки, неуплаты, разбирательства по кредитам - все это буде там отражено. Есть поводы полагать, что сейчас весь этот объем информации может быть проанализирован машиной за ультимативно короткое время. И на основе внутренних банковских метрик той же машиной принимается бинарное решение: является ли данная конкретная кредитная история здоровой или нет.
Вы удивитесь, но банк, а точнее та же машина может в это же время проанализировать вашу потребительскую корзину по данным эквайринга. И даже больше: установить, где вы в данный момент проживаете, даже если вы прописаны по совершенно другому адресу. Ведь карточкой то вы расплачиваетесь часто по дороге к дому или в магазинах рядом с ним.
Но и это еще не все. Все эти запуски банковских мобильных операторов на 20% способ выйти на новый рынок, а на 80% - способ узнать о вас так много, как не было известно о вас еще никогда. Геолокация, перемещения, платежи за связь, ваши разговоры. Все это будет загружено в базы данных о вас и тогда, уже переступая порог банка, самому банку будет уже известно кто вы, что вы и зачем вы пришли.
Не нужно думать, что если банк некрупный, то он не имеет доступа к современным механизмам анализа данных или к информации о вас в других банках. Анализ данных можно пустить на аутсорс или купить уже готовое решение у других банков или просто покупать кредитное досье о данном конкретном человеке на межбанковских рынках информации.
Не заблуждайтесь: Банки знают о вас куда больше, чем вы могли себе представить. И свои деньги они точно получат назад.   

8
0
Прокомментировать

Нет. Когда берете кредит к нему в подарок идут проценты. Возвращать придется большую сумму нежели вы взяли. Через короткий промежуток времени ваши возможности не будут покрывать ваших обязательств.

14
-7
Прокомментировать

Работал в банке. Был у нас один клиент, который так развлекался. Имел кредиты во всех банках, брал большие суммы на оплату уже взятых кредитов. Куда дел сумму с первых кредитов я не в курсе, но могу сказать, что постепенно суммы кредитов увеличивались по причине оплаты не только основного долга, но также и процентов.

Как итог: кредиты перестали одабривать по причине большой кредитной нагрузки, в результате чего пришлось обратиться в микрофинансовые организации. По возможности он закрывал эти кредиты, но в последствии испортил себе кредитную историю и продал вторую квартиру для закрытия кредитов во всех банках.

Крайне не рекомендую так делать, т.к. долги нарастают как снежный ком.

7
0

Ну хорошо, что еще было что продавать

0
Ответить
Прокомментировать
Читать ещё 3 ответа
Ответить