Почему люди берут в кредит вместо того, чтобы просто занять у друзей?

3465
4
0
12 августа
14:42
август
2015

Легко предположить, что кредиты предпочитают долгам просто потому, что родственники и друзья слишком бедны, чтобы у них можно было попросить в долг. Но на самом деле с ростом благосостояния населения доля тех, кто скорее возьмёт кредит, чем попросит в долг, возрастает. Тех, кто помнит трудные времена и привык к взаимовыручке, это нередко удивляет – как приходит в голову брать кредит в банке, если можно попросить взаймы у знакомых (особенно в России, где уровень доверия банковской системе крайне низок)?

Ответ на этот вопрос лежит в сфере моральной экономики – существует целая область исследований, которая изучает, почему в одних случаях оправданным и рациональным считается одно экономическое поведение, а в других – другое. С моральной точки зрения основная разница между кредитом в банке и беспроцентным неформальным займом в том, что в первом случае мы платим банку за каждую минуту времени, в течение которого мы пользуемся его деньгами. В то же время, знакомые делают нам одолжение, если дают взаймы – в этом случае мы полагаемся на их добрую волю и чувствуем себя обязанными.

Для современного же человека ключевой ценностью часто является независимость от личных обязательств. Поэтому взять у банка нам зачастую морально проще – мы не хотим попасть в личную зависимость от кого угодно, даже от друзей. Именно из-за этого люди часто признаются, что боятся, что кто-нибудь узнает о том, что они брали у знакомых в долг – это может нанести ущерб их статусу. Более того, отвечая на вопросы о своём отношении к кредитам, люди часто признаются, что больше всего они боятся не коллекторов, а смерти и потери дееспособности. Ведь в этом случае платить по кредиту придётся их близким, перед которыми они тогда окажутся в долгу, причём этот долг уже невозможно будет вернуть. И по этой же причине люди чаще готовы давать в долг, чем брать – хотя такое поведение покажется абсурдным для того, кто нацелен только на увеличение своей прибыли.

33
0
сентябрь
2015

Современный экономический уклад, особенно в обществах западного типа, не предполагает наличие у "обычного" человека (не предпринимателя) значительных свободных средств, которые можно просто так дать взаймы, даже хорошим знакомым. С одной стороны, у большинства экономически активного населения имеются взятые кредиты, которые надо выплачивать. С другой стороны, деньги, которые остаются после этих выплат и затрат на текущее потребление, принято инвестировать, используя те или иные финансовые инструменты. Особенно это важно, когда речь идёт о долгосрочных накоплениях, например, пенсионных. Одалживать "по знакомству" без процентов - значит, их терять. Одалживать под проценты - означает, вступать в конкуренцию с банками, которые, при отлаженной экономической системе, делают это эффективнее. Кроме того, любой долг предполагает риски, которые нужно уметь оценивать и иметь механизмы разрешения соответствующих ситуаций.

Поэтому частные долги - это то, чего респектабельный человек стремится избегать. В таких обществах брать/давать частным образом в долг - практика, больше характерная для маргинальных социальных групп, которые по разным причинам не могут воспользоваться услугами банковской системы.

4
0
август
2015

Основные виды кредитовая для физических лиц - ипотека, автокредиты и потребительские займы. Не у всех есть друзья, готовые одолжить большие суммы денег на покупку машины или квартиры. Если говорить о небольших суммах (к примеру, на покупку бытовой техники), то потеря друга обеспечена с вероятностью где-то 15%-20%, поскольку иммено такая доля выданных беззалоговых потребительских кредитов не возвращается банкам в России. Кроме того, некоторые покупки выгоднее совершать именно в кредит, когда продавец предлагает "беспроцентную" рассрочку на вашу покупку, то есть по сути дополнительную скидку в случае приобретения товара в кредит.

4
0
показать ещё 2 ответа
Если вы знаете ответ на этот вопрос и можете аргументированно его обосновать, не стесняйтесь высказаться
Ответить самому
Выбрать эксперта