The Question
август 2016.
4590

Чем плохи долгосрочные кредиты в валюте?

Ответить
Ответить
Комментировать
1
Подписаться
2
2 ответа
Поделиться
  1. Платить по кредиту придется в валюте, а не в рублях. Из-за колебаний курса долг в долларах или евро может оказаться дороже рублевого.

Допустим, в 2012 году вы берете трехлетний кредит на подержанную иномарку. В банке вам предлагают два кредита — в рублях под 15% и долларах под 8%. Считаем:

  1. В долларах, под 8%
    Берете: $14 000 по курсу 30 ₽ = 420 000 ₽
    Переплата: 33 600 ₽
    Вернете банку: 454 600 ₽

2. В рублях, под 15%
Берете: 420 000 ₽
Переплата: 63 000 ₽
Вернете банку: 483 000 ₽

На первый взгляд разница очевидна — долларовый кредит сэкономит почти 1000 долларов или 30 000 рублей. В конце 2012 года на эти деньги можно было купить пятый Айфон на 16 Гб. 

Допустим, вы даже задумались о валютном риске. Но в 2012 году он кажется несущественным: кризис позади, доллар уже третий год стоит привычные 30 рублей. В 2011-м он даже немного упал — с 32 до 30 рублей.

Вы соглашаетесь на кредит в долларах. Сначала все идет по плану: вы получаете зарплату в рублях и исправно переводите банку 12 600 рублей, то есть примерно 420 долларов. Банк конвертирует валюту автоматически по своему курсу.

За год курс доллара растет не так ощутимо — с 30 до 32 рублей. К ноябрю 2013-го вы платите банку уже 13 440 рублей в месяц, но сделка остается выгодной.

Через год доллар подскакивает до 49 рублей. Формально вы по-прежнему платите 420 долларов в месяц. Только при пересчете это уже не 12 600, а 20 580 рублей. Из-за колебания курса вы стали доплачивать за машину дополнительные 8000 рублей.

Это почти на 64% больше той суммы ежемесячного платежа, на которую вы рассчитывали изначально. А ведь долг выплачивать еще целый год — до ноября 2015 года. За это время может случиться еще одно падение рубля.

Смотрим, как менялся ежемесячный платеж с учетом падения рубля:

Если бы вы изначально брали кредит в рублях, то продолжили платить 13 420 рублей, а не 27 720, как в январе 2015-го. Колебания курса никак не повлияли бы на сумму ежемесячных выплат.

Но на самом деле валютные кредиты - не абсолютное зло. Почитайте, когда их использование оправдано, в материале Тинькофф Журнала.

Тинькофф Банкотвечает на ваши вопросы в своейПрямой линии
8
0
Прокомментировать

Этот ответ написан и доступен на

Этот ответ написан и доступен на Яндекс Кью

Конечно, у валютных кредитов есть и ряд преимуществ) Но если вас интересуют минусы таких кредитов, давайте разбираться!)

Почему можно быть «против»

  1. Предугадать рост или падение валюты очень сложно. Ее скачки зависят от целого ряда факторов, начиная от политических событий, стоимости энергоресурсов, экономического положения нашей страны и ряда других. Даже финансовым аналитикам не под силу точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может существенно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски.
  2. Издержки при выплате валютного кредита. Необходимо учитывать плату за конвертацию валюты. Часто банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы определенно потеряете на обмене валюты.
  3. Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других государств.

Больше о кредитах вы можете узнать здесь)

Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже! Мы обязательно вам ответим!))

Хорошего дня!)

1
0
Прокомментировать
Ответить
Читайте также на Яндекс.Кью
Читайте также на Яндекс.Кью