Denis Kuznetsov
август 2016.
2026

Какие риски вложения денег в микрофинансовые организации?

Ответить
Ответить
Комментировать
0
Подписаться
1
4 ответа
Поделиться

В настоящее время привлекать инвестиции от физических лиц в размере не менее 1,5 млн рублей имеют право только микрофинансовые компании. В связи с этим при выборе организации, в которую вы хотите вложить деньги, проверяйте наличие статуса МФК. Микрокредитным компаниям привлечение инвестиций от физических лиц – не учредителей запрещено законом. Сделано это для снижения рискованности вложений: МФК обладают существенным уровнем капитала и перед получением своего статуса прошли проверку Банка России. Кроме того, с сентября прошлого года все МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях и выполнять внутренние и базовые стандарты СРО, одним из которых является разрабатываемый в настоящее время стандарт по совершению операций на финансовом рынке, регулирующий в том числе и порядок привлечения инвестиций.

Инвестиции в МФК не страхуются государством. В редких случаях можно найти лишь предложения о страховании вложений в частных страховых компаниях, сотрудничающих с МФК. При банкротстве МФК инвесторы – физические лица являются кредиторами первой очереди, однако в случае недостаточности конкурсной массы либо при иных форс-мажорных обстоятельствах риск потери всего вложенного капитала действительно присутствует.

23
0
Прокомментировать
АВТОР ВОПРОСА ОДОБРИЛ ЭТОТ ОТВЕТ

У вложений в МФО (микрофинансовые организации) следующие характеристики:

  1. Вложения в МФО НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ государством.
    Если банковские вклады почти во всех банках попадают в систему страхования вкладов (т.е. до 1.4 млн рублей вам вернут, даже если с банком что-то случится), то в МФО при банкротстве вы потеряете все.
    Подробнее.
    Если вам говорят, что государство страхует вложения в МФО - вас водят за нос. Запишите название этой компании, юридическую информацию, чтобы их проверили компетентные органы.

  2. МФО обычно предлагают 20-30% годовых. То есть в 2-3 раза больше банковских вкладов. Ни о каких 5 или 30% в месяц речи быть не может. 5-30% в месяц - это почти наверняка финансовая пирамида/хайп.

  3. В итоге получается, что при выборе между банком и МФО вы выбираете между 10-11% в банке гарантированно и 20-30% в МФО, если МФО не обанкротится. В банке вы всегда получите назад сумму своего вклада. В МФО может сгореть все. Поэтому если вы все же выберете МФО, то выбирайте только наиболее надежные, у которых большой капитал, и о которых вы сможете найти много статей в крупных СМИ.

4
0

Да где же вы находите такие банкы с 10-11% годовых в наше время?)

0
Ответить

Например, на сайте banki.ru есть калькулятор вкладов с такими процентами.

Или вот здесь писал о таких агрегаторах лучших вкладов, их несколько. А вот здесь есть несколько рекомендаций по выбору банка.

0
Ответить

Да вопрос был скорее риторический. Слишком много условий под такие проценты, и вы же понимаете, что не все живут в Москве?)

0
Ответить
Прокомментировать

Этот ответ написан и доступен на

Этот ответ написан и доступен на Яндекс Кью
  1. Главный риск инвестирования денег в микрокредиты - высокая вероятность потери вложенных средств.

Кредиты в МФО связаны с большим риском невозврата выданных заемщикам средств - требования МФО очень лояльны: деньги может взять почти любой желающий, даже с откровенно плохой кредитной историей.

Большая часть просроченных кредитов, особенно в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора закрытие МФО легко обернется судебным разбирательством, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

2. Отсутствует государственное страхований инвестиций в МФ0. Даже несмотря на то, что инвесторы – это физические лица, которые являются кредиторами первой очереди, при банкротстве МФО при недостаточности конкурсной массы или других непредвиденных обстоятельствах появляется высокий риск невозврата инвестиционных средств. Для его минимизации ряд МФо предлагают потенцциальным инвесторам страхование вложений в частных страховых компаниях (стоимость ~ 2% от суммы вложения). Однако и с подобными договорами нужно быть внимательными и четко знать, какие именно события признаются страховыми.

3. Доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен перечислятьв пользу государственной казны НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб. и ставке 19% годовых сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО.

4. Крупная минимальная сумма инвестирования. Не каждый гражданин РФ способен выделить 1,5 рублей на инвестиции в МФО.

5. Мошеннические схемы. В небольших городах и удаленных регионах нелегальная организация проводит рекламную кампанию, собирает мнимые «вклады» от населения в 10-100 тысяч под 50% годовых и исчезает. Некоторые схемы более изощренны, избежать их позволит только тщательная проверка МФО по всем направления.

  • Подробнее об особенностях инвестирования в Микрофинансовые организации вы можете узнать здесь)
  • Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
  • Хорошего дня!)
1
0
Прокомментировать

Зависит от многих факторов. Узнайте историю финансовой организации, где она создана, кем создана. Прямо позвоните по телефону (заодно будет понятен уровень сервиса) и спрашивайте об адресах компании, регистрации, где есть офисы? Чем занимается компания? Если инвестиции, то во что? Есть ли лицензия на брокерское обслуживание (если эта организация связана с трейдингом)? Какая стратегия у управляющих (если они есть)? В крупных брокерских компаниях клиентам предоставляется полная информация обо всех действиях, произведённых с их активами (что купили, сколько купили, статистики и тд). Способ ввода/вывода денег тоже очень важен. У компании должны быть реквизиты, расчетный счёт и тд. Если вам предлагают пользоваться неизвестными интернет-кошельками, то сразу отказывайтесь. Также, я люблю спрашивать о доходности компании. Обычно она выше, чем в банках и составляет от 5 процентов до 30 в месяц. Если доходность с учётом рефинансирования средств достаточно большая, посчитайте сами, сколько денег вы заработаете за 5 лет, вложив, к примеру 100000 рублей. У меня один раз получилась цифра в несколько миллионов долларов. И, когда я об этом начал говорить, оператор просто не смог ничего ответить. Такие организации точно нужно обходить стороной. Но, есть определённые стратегии вложений в хайпы (финансовые пирамиды). Вся суть сводится к тому, чтобы вовремя вывести свои деньги и прибыль. Сам так несколько раз делал прямо перед закрытием компаний.

0
0

Спасибо за комментарий! Я думаю, Ваш ответ больше относится к дилинговым центрам, предлагающим различные "трейдинговые" услуги на форекс. Мой же вопрос был больше о компаниях, предоставляющих микрозаймы населению. Не хотел давать прямую ссылку(наверное, это запрещено правилами?), но вот пример такой компании: https://moneyfunny.ru/

0
Ответить
Прокомментировать
Ответить
Читайте также на Яндекс.Кью
Читайте также на Яндекс.Кью