Если взять кредит в банке и открыть в том же банке вклад, смогут ли проценты по вкладу обеспечить ежемесячный платеж по кредиту?

Ответить
Ответить
Комментировать
0
Подписаться
3
6 ответов
Поделиться
Ответ партнёра TheQuestion

Процент, который банк выплачивает клиенту за то, что получает от него сегодня деньги на депозит – это те деньги, которые вам платит банк за то, что может пользоваться вашими средствами в течение срока вклада. Банк понимает, что стоимость денег сегодня не равна стоимости денег завтра. Банк получил от вас в долг 10 тысяч рублей на год, он может этими деньгами распоряжаться в течение года, выдать на них кредиты другим людям, купить акции и многое другое. За то, что вы дали банку денег в долг, банк заплатит вам процент по депозиту. 

И вы, принимая решение, давать ли деньги банку в долг, должны сравнить процентную ставку банка с годовой инфляцией в стране. Если вы ждете, что годовая инфляция составит, например, 7%, а банк готов выплатить вам 9% годовых, то для вас принятие решения о депозите осмысленно. Ведь если бы вы не вкладывали деньги в банк, вы бы в конце года имели не 10 тысяч рублей, а 9300 рублей. А если вы вложите деньги, то в конце года у вас будет 10900 рублей. Значит, банк должен так хорошо работать с вашими деньгами в течение года, чтобы отыграть инфляцию – 700 рублей, и заработать, чтобы выплатить вам процентную ставку – 900 рублей. То есть банк должен за год заработать в реальности, больше, чем 1600 рублей, чтобы вам заплатить вознаграждение за то, что вы доверили ему деньги. Но если он заработает только 1600 – он ничего не получит из этой операции для себя. Допустим, он хочет для себя заработать еще 3%. Тогда банк должен заработать хотя бы 20% годовых в реальности, чтобы для него вообще имело смысл открывать депозиты клиентам.

Кредит – обратная история. Теперь вы приходите в банк и просите его дать вам денег в долг, банк отдает вам, например, 10 тысяч рублей на год. Он теперь не сможет на них заработать, и считает, сколько денег вы должны вернуть ему в конце года, чтобы эта операция не была для него убыточной. 

К 10 тысячам рублей прибавим ожидаемую инфляцию, например 7%

Значит, процент по кредиту не может быть ниже инфляции. Вы вернете не меньше, чем 10700. Дальше вы должны вернуть банку недополученную прибыль от использования этих денег в течение года. Банк пользуется консервативными инструментами вложения денег и прибыль от использования ваших денег сопоставима для него с темпом роста экономики, если он ничего не делает, и превышает, если он эффективно работает. К сожалению, экономика России не растет, а падает на 2-4% в год. Банк не может сильно рисковать вашими деньгами, он заработает 6%, если банк молодец. И еще 3% от этой операции он бы хотел оставить себе, чтобы покрыть расходы на сотрудников, офисы и все остальное. И еще он бы хотел не быть убыточным бизнесом. Поэтому получается, что процент по кредиту = 7% (инфляция) + 6% (стоимость денег) + 3-5% (расходы на операцию) + 2-4% (доход банка) = не меньше 20%.

По нашим расчетам, мы использовали очень упрощенную модель работы банка, получается, что ставка по депозиту должна быть около 10% годовых, а ставка по кредиту должна быть около 20% годовых. Иначе банк будет работать в убыток. Так что нет, невозможно взять кредит и оплачивать проценты по нему из процентов по депозиту банка.

Однако, банковские инструменты и способы, которыми банки зарабатывают, сложнее, чем в описанной модели. Нам повезло, и в банковском бизнесе – очень высокая конкуренция. Банки стремятся выдать вам кредит и открыть вам депозит, поэтому стараются сделать проценты максимально выгодными. В нашем банке выгодный депозит дается под ставку 9.5%.

А самый дешевый кредит – 16.5%.

9
-4

Не знаю, намеренно ли, но тут перепутаны номинальные и реальные суммы в конце срока. Странно, что руководитель службы поддержки клиентов допускает такие элементарные ошибки в своем же рекламном вопросе. Хочется верить, что речь не идет о намеренном введении в заблуждение.

Если вы говорите, что без вклада ваши 10к в конце года превратятся в 9300 (10 000 * 0.93), то говорите, что со вкладом под 9% они превратятся не в 10 900, а в 10 900 * 0.93 = 10 193.

Таким образом, для получения дохода банку нужно заработать больше 893 рублей, а никак не 1 600.

Здесь, конечно, нужно оговориться, что банк несет транзакционные издержки, поэтому в реальности для получения прибыли дохода в 894 рубля будет недостаточно.

0
Ответить

Currently, SHAYNE ARMSTRONG LOAN COMPANY provides loans to serious and interested customers, as well as loans to individuals, companies with low interest rates, agents who determine credit conditions, and a loan amount from $ 5,000 to $ 500,000,000. Business development loans for competitive advantage / business expansion.

We offer the following types of loans * Personal loans (safe and unsafe) *
Business loans (safe and unsafe) *
Consolidation loan

{Fill in the following credit print form}
First full name ...
Amount required .......
His job ..
Loan term ..
Monthly income ....
The purpose of the loan ... a
resident of the country ..
Illness ...
Mobile Phone ...
Before?

We are waiting for a quick response to move on.
shaynearmstrongloancompany@gmail.com

0
Ответить
Прокомментировать
Ответ партнёра TheQuestion

Если речь идет об одинаковых суммах, то однозначно нет. Проценты по кредитам в России в несколько раз превышают проценты по вкладам. Поэтому такая ситуация возможна только, если сумма вклада в разы превышает сумму кредита. Но  имейте ввиду, что никакого экономического смысла в такой операции нет, и если у Вас есть лишние денежные средства, лучше потратьте их на покупку, а остаток положите на вклад, подобрать который Вы можете у нас на портале.

5
0
Прокомментировать
АВТОР ВОПРОСА ОДОБРИЛ ЭТОТ ОТВЕТ

Нет, потому что проценты по кредитам в одном банке (как правило, и в целом на рынке) выше чем проценты по вкладам в той же валюте. Эта разница позволяет банкам зарабатывать прибыль.

11
-6
Комментарий удален модератором

Сохраняй спокойствие, Майк. Ты задал вопрос, я дал на него компетентный ответ. Не нравится - твои проблемы

+2
Ответить
Комментарий удален модератором
Прокомментировать
Ответ партнёра TheQuestion

Процент, который банк выплачивает клиенту за то, что получает от него сегодня деньги на депозит – это те деньги, которые вам платит банк за то, что может пользоваться вашими средствами в течение срока вклада. Банк понимает, что стоимость денег сегодня не равна стоимости денег завтра. Банк получил от вас в долг 10 тысяч рублей на год, он может этими деньгами распоряжаться в течение года, выдать на них кредиты другим людям, купить акции и многое другое. За то, что вы дали банку денег в долг, банк заплатит вам процент по депозиту. 

И вы, принимая решение, давать ли деньги банку в долг, должны сравнить процентную ставку банка с годовой инфляцией в стране. Если вы ждете, что годовая инфляция составит, например, 7%, а банк готов выплатить вам 9% годовых, то для вас принятие решения о депозите осмысленно. Ведь если бы вы не вкладывали деньги в банк, вы бы в конце года имели не 10 тысяч рублей, а 9300 рублей. А если вы вложите деньги, то в конце года у вас будет 10900 рублей. Значит, банк должен так хорошо работать с вашими деньгами в течение года, чтобы отыграть инфляцию – 700 рублей, и заработать, чтобы выплатить вам процентную ставку – 900 рублей. То есть банк должен за год заработать в реальности, больше, чем 1600 рублей, чтобы вам заплатить вознаграждение за то, что вы доверили ему деньги. Но если он заработает только 1600 – он ничего не получит из этой операции для себя. Допустим, он хочет для себя заработать еще 3%. Тогда банк должен заработать хотя бы 20% годовых в реальности, чтобы для него вообще имело смысл открывать депозиты клиентам.

Кредит – обратная история. Теперь вы приходите в банк и просите его дать вам денег в долг, банк отдает вам, например, 10 тысяч рублей на год. Он теперь не сможет на них заработать, и считает, сколько денег вы должны вернуть ему в конце года, чтобы эта операция не была для него убыточной. 

К 10 тысячам рублей прибавим ожидаемую инфляцию, например 7%

Значит, процент по кредиту не может быть ниже инфляции. Вы вернете не меньше, чем 10700. Дальше вы должны вернуть банку недополученную прибыль от использования этих денег в течение года. Банк пользуется консервативными инструментами вложения денег и прибыль от использования ваших денег сопоставима для него с темпом роста экономики, если он ничего не делает, и превышает, если он эффективно работает. К сожалению, экономика России не растет, а падает на 2-4% в год. Банк не может сильно рисковать вашими деньгами, он заработает 6%, если банк молодец. И еще 3% от этой операции он бы хотел оставить себе, чтобы покрыть расходы на сотрудников, офисы и все остальное. И еще он бы хотел не быть убыточным бизнесом. Поэтому получается, что процент по кредиту = 7% (инфляция) + 6% (стоимость денег) + 3-5% (расходы на операцию) + 2-4% (доход банка) = не меньше 20%.

По нашим расчетам, мы использовали очень упрощенную модель работы банка, получается, что ставка по депозиту должна быть около 10% годовых, а ставка по кредиту должна быть около 20% годовых. Иначе банк будет работать в убыток. Так что нет, невозможно взять кредит и оплачивать проценты по нему из процентов по депозиту банка.

Однако, банковские инструменты и способы, которыми банки зарабатывают, сложнее, чем в описанной модели. Нам повезло, и в банковском бизнесе – очень высокая конкуренция. Банки стремятся выдать вам кредит и открыть вам депозит, поэтому стараются сделать проценты максимально выгодными. В нашем банке выгодный депозит дается под ставку 9.5%.

А самый дешевый кредит – 16.5%.

9
-4

Не знаю, намеренно ли, но тут перепутаны номинальные и реальные суммы в конце срока. Странно, что руководитель службы поддержки клиентов допускает такие элементарные ошибки в своем же рекламном вопросе. Хочется верить, что речь не идет о намеренном введении в заблуждение.

Если вы говорите, что без вклада ваши 10к в конце года превратятся в 9300 (10 000 * 0.93), то говорите, что со вкладом под 9% они превратятся не в 10 900, а в 10 900 * 0.93 = 10 193.

Таким образом, для получения дохода банку нужно заработать больше 893 рублей, а никак не 1 600.

Здесь, конечно, нужно оговориться, что банк несет транзакционные издержки, поэтому в реальности для получения прибыли дохода в 894 рубля будет недостаточно.

0
Ответить

Currently, SHAYNE ARMSTRONG LOAN COMPANY provides loans to serious and interested customers, as well as loans to individuals, companies with low interest rates, agents who determine credit conditions, and a loan amount from $ 5,000 to $ 500,000,000. Business development loans for competitive advantage / business expansion.

We offer the following types of loans * Personal loans (safe and unsafe) *
Business loans (safe and unsafe) *
Consolidation loan

{Fill in the following credit print form}
First full name ...
Amount required .......
His job ..
Loan term ..
Monthly income ....
The purpose of the loan ... a
resident of the country ..
Illness ...
Mobile Phone ...
Before?

We are waiting for a quick response to move on.
shaynearmstrongloancompany@gmail.com

0
Ответить
Прокомментировать
Ответ партнёра TheQuestion

Если речь идет об одинаковых суммах, то однозначно нет. Проценты по кредитам в России в несколько раз превышают проценты по вкладам. Поэтому такая ситуация возможна только, если сумма вклада в разы превышает сумму кредита. Но  имейте ввиду, что никакого экономического смысла в такой операции нет, и если у Вас есть лишние денежные средства, лучше потратьте их на покупку, а остаток положите на вклад, подобрать который Вы можете у нас на портале.

5
0
Прокомментировать
Читать ещё 1 ответ
Ответить