@rawpixel
Чтобы деньги работали. Правда и мифы об инвестировании
Число частных инвесторов в России составляет чуть больше 1% от всего населения страны. В Японии этот показатель стремится к 40%, в США — превышает 50%. Причина такого разрыва кроется в нехватке информации и как следствие — в недоверии системе. Эксперты ФИНАМ объясняют, как начать зарабатывать на инвестициях. Партнерский проект TheQuestion и ФИНАМ.
9 вопросов
1. Как научиться контролировать свои финансы?2. Куда выгоднее всего вложить 100-200 тысяч рублей, чтобы получать пассивный доход?3. В чем заключается работа биржевых брокеров и как они зарабатывают?4. Сколько нужно денег, чтобы начать торговать на бирже?5. Как обычному человеку без опыта торговать на бирже?6. Как инвестировать с высокой прибылью, но без рисков?7. Что будет с моими деньгами, если с брокером что-то случится?8. В какие российские компании стоит инвестировать на долгий срок?9. Не хочу рисковать деньгами, но и вклад в банке слишком маленький, что делать?

Шаг первый: возьмите в привычку записывать свои доходы и расходы в ежедневник или воспользуйтесь популярными мобильными приложениями — например, CoinKeeper, Monefy или  Money Manager Expense & Budget. Уже через месяц вы получите объективную картину своих финансов и станет понятно, в какие «черные дыры» утекают деньги.

Шаг второй: оптимизируйте свои расходы. Как показывает практика, на покупку необязательных мелочей вроде лишней чашки кофе может уходить до 10% бюджета. Возможно, удастся оптимизировать расходы на связь, выбрав более экономный тариф, или на коммунальные услуги, тщательно контролируя потребление воды и электроэнергии.

Шаг третий: откладывайте деньги. Направляйте на эту цель 10-20% дохода и не меньше 50% любых случайных поступлений. Эти деньги должны работать — вложите их в финансовые инструменты.  

Важно, чтобы инвестиции были регулярными. В таком случае вы сможете использовать эффект сложных процентов — начисленные проценты будут прибавляться к основной сумме и тоже начнут генерировать доход. Именно на этом принципе построены популярные сервисы, которые помогают накопить нужные суммы, — например, «Копилка». Кроме того, регулярные взносы дисциплинируют — деньги перестанут уходить «в никуда» и начнут работать. 

2/9 Куда выгоднее всего вложить 100-200 тысяч рублей, чтобы получать пассивный доход?

Тут все зависит от ваших задач, целей и сроков. Чем выше надежность, тем ниже доход, и наоборот. Надо подобрать такие инструменты, чтобы они полностью отвечали вашим ожиданиям по доходности и риску. Например, вложения в банковский депозит обеспечат отличную надежность, но и доход будет невысоким — это вариант сбережения, а не приумножения.

Отдача от суммы 100-200 тыс. рублей будет гораздо выше, если открыть брокерский счет и вложить этот капитал в ценные бумаги. Здесь уровень потенциального дохода будет зависеть только от того, как сильно вы готовы рисковать. Для получения пассивного дохода можно создать портфель из облигаций федерального займа или облигаций крупных компаний и акций российских или иностранных корпораций.

Рекомендую воспользоваться автоматическим советником — Робоэдвайзером. Он поможет точно определить ваш инвестиционный профиль и подберет вам подходящие инструменты.

3/9 В чем заключается работа биржевых брокеров и как они зарабатывают?

Брокер — это посредник между, например, частным лицом и биржей. Другого способа получить доступ к торговле ценными бумагами у инвестора нет. Брокер берет комиссию за операции — обычно это сотые доли процента от объема сделок. Эти деньги и составляют его доход.

Брокер не только обеспечивает доступ на биржу — он предоставляет торговую программу, предлагает сервисы и финансовые продукты, которые значительно облегчают жизнь инвестора.

При выборе брокера нужно обратить внимание на тарифы, изучить комплекс предлагаемых сервисов, выяснить, предусмотрена ли техническая, информационная и консультационная поддержка. Как правило, чем крупнее брокер, тем выгоднее его условия, так как крупная компания может предложить не только открытие и обслуживание счета, но и дополнительные бонусы: начисление процентов на остаток, заполнение и подачу за клиента налоговой декларации и так далее.

4/9 Сколько нужно денег, чтобы начать торговать на бирже?

Миллионы здесь не требуются. Другое дело, что с крупной суммой работать гораздо легче — появляется возможность маневра, можно распределить ее по различным активам, купить большой объем бумаг, добиться большой эффективности.

Для открытия счета и торговли требуется сумма от 30 тыс. рублей — это тот самый входной порог, который устанавливают брокеры. Сумма небольшая, но и отдача от нее, скорее всего, будет соответствующая.

Впрочем, есть лайфхак: если капитал небольшой, а поторговать хочется «по-взрослому» — подключайте счет к готовым стратегиям. Торговать будет профессионал, а его сделки автоматически повторятся на вашем счете. Существует много готовых стратегий, не требующих большой суммы для подключения, а вот работать эти деньги будут так же, как крупный капитал.

5/9 Как обычному человеку без опыта торговать на бирже?

Как водители начинают свой опыт с автошколы и получения водительских прав, будущие инвесторы получают необходимые теоретические и практические знания на специализированных курсах и семинарах.

Основам торговли ценными бумагами обучают всего за пять дней. Слушатели знакомятся с теорией торговли, учатся работать с торговыми программами, «читать» графики, анализировать движение цен. Есть и практика — под руководством мастера будущие трейдеры нарабатывают опыт. Через десять занятий слушатель, который еще недавно ничего не знал о фондовом рынке, готов работать с ценными бумагами и понимает, как на них зарабатывать.

Кроме того, войти в рынок и понять его механизмы можно на бесплатных семинарах, которые проводят инвестиционные компании. Учиться можно и дистанционно — с помощью видеокурсов и вебинаров.

6/9 Как инвестировать с высокой прибылью, но без рисков?

Инструментов совсем безрисковых, но с высокой доходностью, увы, не бывает — чем выше потенциальный доход, тем выше риски. Но можно составить инвестиционный портфель из инструментов, в которых защитная часть будет страховать вложения в более рискованную. В защитную часть могут входить, например, облигации федерального займа (ОФЗ), облигации крупных компаний, валюта, банковские депозиты.

Объем защитной части портфеля зависит от целей инвестора, его склонности к риску. Обычно в качестве доходной части используют акции, потому что они могут показать существенный рост. Размер этой части не должен быть чрезмерно большим — лучше формировать доходную часть на сумму, которую инвестор может позволить себе потерять.

7/9 Что будет с моими деньгами, если с брокером что-то случится?

Скорее всего, ничего не будет. По закону бумаги клиентов хранятся в депозитарии и на них нельзя наложить взыскание по долгам брокера. То есть если брокер разорится, покрывать свои долги за ваш счет он не сможет. Другое дело, если он намеренно решит совершить мошеннические операции. Поэтому старайтесь работать с крупными брокерами — риск банкротства у них небольшой, да и мошенничеством они заниматься не будут.

8/9 В какие российские компании стоит инвестировать на долгий срок?

Для долгосрочных вложений лучше использовать акции крупных компаний — так называемые «голубые фишки». Долгий срок инвестирования позволяет применить практически беспроигрышную стратегию «купил и держи» — рынок в перспективе растет, и риски владения тем или иным активом снижаются.

Главный залог успеха — регулярность пополнения портфеля, даже если ваши ежемесячные взносы будут небольшими. Придерживайтесь принципа «поспешай медленно» — такая стратегия не позволит впоследствии испытать разочарование.

Для долгосрочного инвестирования очень удобно использовать готовые решения — например, сервис «Копилка». Принцип его работы очень прост: брокерский счет подключается к выбранной стратегии, вы ежемесячно перечисляете на счет определенную сумму — например, 5 тыс. рублей, — а сервис автоматически инвестирует ваши средства в ценные бумаги с высочайшей степенью надежности. Пополняя счет регулярно, вы сможете ускорить рост капитала благодаря эффекту сложных процентов — то есть начисленные проценты будут прибавляться к основной сумме и тоже начнут генерировать доход.

9/9 Не хочу рисковать деньгами, но и вклад в банке слишком маленький, что делать?

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же самый брокерский счет, но с налоговым вычетом в размере 13% на сумму, внесенную на ИИС. В течение календарного года можно вносить до 1 млн рублей. Минимальная сумма, с которой вам вернут налоги — 400 тыс. рублей. Вносите деньги каждый год — и каждый год получаете налоговый вычет.

ИИС можно пользоваться как инструментом с заранее известной доходностью. Но доходность можно увеличить, купив, например, облигации федерального займа.

Государственные облигации надежны, ведь заемщиком выступает само государство, и приносят купонный доход — регулярные выплаты процентов по облигациям. Разумеется, купить можно и другие ценные бумаги. Здесь работает простая стратегия «купил и держи»: вы не прилагаете никаких усилий по управлению капиталом — деньги будут работать сами.