Как правильно думать про деньги?
Люди, у которых есть деньги, что-то про них знают, чего не знают остальные. Мы вместе партнером YanGo.pro собрали серию ответов о том, как стать богатым, а потом попросили журналиста рассказать, всегда ли деньги портят человека
9 вопросов
1. Что человек должен иметь в 20 лет?2. Как начать разбираться и зарабатывать на фондовом рынке?3. С чего начать трейдеру-новичку?4. Как узнать, какие акции покупать?5. Куда вложить деньги, чтобы получать высокую прибыль, но при этом не рисковать?6. Во что вкладывать небольшие деньги, если ты учишься и работаешь официантом?7. Сколько можно заработать на ценных бумагах?8. Сколько нужно денег, чтобы начать торговать на фондовом рынке?9. Всегда ли власть и деньги портят человека?

Молодому человеку, прежде всего, нужно иметь общение с себе подобными. Общение в современном мире происходит преимущественно в электронном формате, поэтому к 20-ти годам нужно уметь не выпадать из offline общения. Именно этот навык сейчас и в будущем будет важным преимуществом и характерной чертой счастливых людей.

Для общения нужны языки, которые необходимо постоянно учить, чтобы совершенствовать свои навыки. Как сказал, Илья Осколков-Ценципер, «есть всего три иностранных языка, которые пригодятся каждому – программирование, английский и китайский».

Еще в нашем быстро меняющемся мире необходимы гибкость и умение адаптироваться к окружающей среде. Наличие профессии, интересов в какой-то сфере или склонностей к определенной деятельности с точки зрения их ценности в будущем не так важны. Гораздо важнее умение обрабатывать информацию и делать из нее быстрые и правильные выводы. В годы учебы все перечисленные навыки помогает развивать царица наук – математика.

Если уж заканчивать тему прагматики, то стоит подумать и о том, с чем жить дальше. В возрасте 20 лет люди начинают задумываться о сбережениях, которые позволят достичь крупных целей. Поможет в этом онлайн-сервис Yango, который наша команда профессионалов запустила полгода назад. С этим мобильным приложением легко и просто размещать сбережения в облигации надежных эмитентов и получать господдержку в виде налоговых вычетов.

Если же вопрос идет из сердца, а не из головы, то лучше всего послушать Lukas Graham, который спел об этом в сингле «7 years» -https://www.youtube.com/watch?v=LHCob76kigA

2/9 Как начать разбираться и зарабатывать на фондовом рынке?

Многие думают, что для торговли на бирже нужно много времени. Отчасти они правы. Прийти принести деньги и через год снять на х% больше как с банковским депозитом не получится. Нужно разобраться хотя бы в том, что такое акция и чем она отличается от облигации, как собрать портфель и снизить риски. Но если вы не планируете превращать торговлю на бирже в основной источник дохода, а использовать ценные бумаги для сохранения и приумножения капитала, сидеть по 6 часов за торговым терминалом каждый день не придётся.

Научиться помогут книги, сайты, курсы, демосчёт. Сам процесс торговли не сложный, но нужна теоретическая база и опыт.

Книги

Разобраться как работает мировая экономика и как она влияет на нашу жизнь поможет книга экономиста Ха-Джун Чанга «Как устроена экономика».

Чтобы разобраться в торговле на бирже, рекомендуем почитать книги из «Большой библиотеки инвестора» издательства «Манн, Иванов и Фербер».

Если ваша цель не спекуляции на бирже, а инвестирование, начните с книги «Разумное распределение активов» Уильяма Бернстайна, в которой он рассказывает про портфельные инвестиции и «Руководства разумного инвестора» Джона Богла об индексном инвестировании.

Сайты, которые пригодятся

Google.Finance и Yahoo.Finance помогут следить за котировками и новостями.

Дивидендный календарь поможет не пропустить информацию о грядущих выплатах и датах отсечки.

http://www.fool.com/ — статьи об инвестировании, прогнозы и рекомендации на английском.

http://seekingalpha.com/ — аналитика, прогнозы и рекомендации.

http://moex.com/ — сайт Московской Биржи.

Наш блог

В блоге «Буду богат» мы рассказываем новичкам как управлять личным бюджетом, о правилах инвестирования и об инструментах фондового рынка. После прочтения вряд ли получится сразу получить прибыль, но поднять уровень финансовой грамотности, разобраться в терминологии и осмысленно начать изучать инвестиции на бирже получится. Полезен тем, кто ещё совсем не касался темы инвестиций, хочет навести порядок в личных финансах и повысить уровень финансовой грамотности.

Раздел «Обучение» на нашем сайте поможет продолжить изучение фондового рынка.

Блоги инвесторов

Сюда пишут участники соцсети Tradernet и специалисты брокерской компании. Клиенты делятся своими инвестиционными идеями, а наши коллеги ведут рубрики «Торговый план на завтра», «События и статистика», «Идеи по американскому рынку акций». Читайте, анализируйте рекомендации, пробуйте совершать сделки на демосчёте.

Демосчёт

Сразу открывать брокерский счёт и рисковать своими деньгами, когда опыта мало, — страшно. Поэтому мы даём бесплатный доступ к демосчёту. Это учебный брокерский счёт с котировками, приближенными к настоящим и который работает ночью и в выходные дни, когда биржа закрыта. На нём лежит 1 млн виртуальных рублей, чтобы научиться покупать акции и проверить свои или чужие идеи. Риска для ваших денег на демосчёте нет, но и доход будет также виртуальным. Стоит учесть, что на демосчёте легче получить прибыль — риск не ощущаешь, а решения о сделке принимать легче. Кроме того здесь нет начисления комиссии и налогов. Поэтому доходность по сравнению с такими же сделками на реальном счёте будет выше.

Для открытия демосчёта нужна только электронная почта, а работает он бессрочно.

Настоящий счёт с небольшими деньгами

Можно долго изучать теорию и стать демомиллионером, но в реальности совершить кучу ошибок новичка и потерять накопления. Поэтому мы не рекомендуем бросаться в омут с головой и сразу рисковать всеми накоплениями. Но и долго учиться на демосчёте тоже смысла нет. Удобно попробовать купить акции на небольшую сумму, проверить полученные знания на практике, а если всё будет получаться, то уже заводить серьёзные суммы. Но не забывайте о том, что инвестиции на бирже относятся в высокорисковым.

3/9 С чего начать трейдеру-новичку?

С чего начать?

С ответов самому себе на несколько простых вопросов: зачем я пришел на фондовый рынок? Сколько времени я готов тратить на трейдинг? Готов ли я в теории потерять все свои вложенные в рынок средства?

Если вы, увидев красивую рекламу или пообщавшись с другом-трейдером, решили, что тоже сможете с легкостью заработать на бирже, то вы глубоко заблуждаетесь. Подавляющее большинство успешных трейдеров «слили» не один депозит, прежде чем научились зарабатывать. Готовы ли вы к этому?..

Если вы хотите заняться активной торговлей, то сразу вас предупрежу – совмещать это дело с каким-либо другим видом деятельности не получится. Вы либо торгуете, либо занимаетесь другим делом. В то же время обычное инвестирование не требует много времени, и его вполне можно с чем-то совмещать.

Про потери в трейдинге – ответить на этот вопрос поможет рыночная аксиома: вероятность вашего долгосрочного заработка обратно пропорциональна количеству совершаемых вами сделок. Иными словам – чем меньше вы торгуете, тем выше ваша вероятность прожить на рынке дольше активного трейдера. Поэтому, подумайте: может, вам все-таки ближе инвестиции, а не активная биржевая торговля?..

Какую площадку выбрать?

Начинать свой трейдерский путь стоит на отечественном рынке – на нем порог входа ниже, да и работать здесь проще. Российские брокеры дают доступ ко многим российским и международным площадкам, в России же по сути есть две биржи для частных трейдеров: Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа.

На Мосбирже торгуются акции и облигации российских компаний, а также производные инструменты на акции и товары.

На Санкт-Петербургской бирже можно торговать акциями компаний, которые входят в главный американский индекс S&P 500

Что учить?

Надо иметь базовое понимание, как работают биржи, какие финансовые инструменты (акции, облигации, фьючерсы, опционы) на них торгуются и в чем специфика работы с каждым из них. Также придется научиться настраивать свой торговый терминал.

Обо всем этом в интернете есть масса источников информации для трейдеров: обучающие семинары брокеров, сообщества трейдеров, образовательные курсы. У Московской биржи есть своя школа, Санкт-Петербургская биржа также проводит обучение.

Будьте готовы к тому, что, получив базовое представление о работе трейдера, вы все равно не станете зарабатывать с первого же дня. Дело в том, что подавляющее большинство информации в свободном доступе неприменимо в чистом виде. Опыт успешных трейдеров показывает, что даже если они и черпали знания у более опытных коллег (или просто из Интернета), их итоговая торговая стратегия все-равно дополнялась какими-то авторскими ноу-хау. И эти авторские наработки – результат долгих поисков, набитых шишек и убитых нервных клеток.

Вот ссылки на полезные интернет-ресурсы по биржевой торговле:

Журнал об инвестициях и биржевой торговле Financial One fomag.ru

Школа Московской биржи moex-school.com

Кабинет инвестора Санкт-Петербургской биржи investor.spbexchange.ru

Крупнейшее сообщество трейдеров в России smart-lab.ru

4/9 Как узнать, какие акции покупать?

Глобально существует три разных подхода к анализу финансовых инструментов – и каждый из них не просто имеет свои собственные плюсы и минусы, но решает отдельную задачу – и очень важно четко понимать разницу между ними.

Самый простой подход – это анализ мультипликаторов. Он позволяет быстро сравнить между собой стоимость нескольких похожих компаний и понять, какие из них недооценены, а какие – напротив, переоценены. Для этого существует несколько так называемых мультипликаторов, самый популярный из которых это, пожалуй, Price to earnings (P/E), который рассчитывается как отношение капитализации (биржевой стоимости) компании к ее чистой прибыли. Иными словами, P/E показывает, сколько инвесторы готовы платить за каждый рубль прибыли компании.

Кроме того, существует так называемый технический анализ, который заключается в изучении графика котировок с целью предсказания их дальнейшего движения. Можно долго спорить по поводу степени его эффективности, однако в любом случае очевидно, что это плохой инструмент для долгосрочного анализа – максимум, что он может вам дать, это текущее положение дел. Именно поэтому технический анализ обычно применяется в качестве инструмента для выбора конкретного момента открытия/закрытия торговых сделок.

Наконец, есть фундаментальный анализ, который изучает финансовые и производственные показатели компании – и на основе этого аналитик делает свои прогнозы о будущей стоимости компании, как правило – через год. Эту самую прогнозную стоимость ценной бумаги принято называть Target Price (TP). В зависимости от того, насколько и в какую сторону TP отличается от текущей цены актива, аналитик дает свою рекомендацию: «Покупать», «Держать» или «Продавать» эти самые акции.

Хотите больше подробностей? Тогда могу посоветовать следующую мою статью, в которой я подробно рассматриваю и сравниваю между собой эти три подхода.

5/9 Куда вложить деньги, чтобы получать высокую прибыль, но при этом не рисковать?

Ненавижу быть занудой, но короткий ответ: никуда.

Длинный ответ: риск и доходность неразрывно связаны между собой. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риски - и наоборот. Бесплатных денег не бывает - и при любой инвестиции вы расплачиваетесь риском за ожидаемую доходность. Соотношение риска-доходности (risk-reward ratio) лежит в основе любых финансовых инструментов.

Представьте себе, что существует какой-то магический безрисковый инструмент, который приносит высокие проценты - зачем тогда существуют все остальные активы? Все бы тогда бы покупали исключительно этот самый волшебный инструмент и наслаждались бы высокими процентами, логично?

Теперь о структурных продуктах. Хочу сразу сказать, что я их люблю и ценю, однако давайте называть вещи своими именами: никакой высокой гарантированной доходности там нет и быть не может. Как работает простейший структурный продукт? Берется банковский депозит - это ваша "безрисковая" часть. Начисленные на него проценты размещаются в рискованные (и потенциально высокодоходные) инструменты - опционы, акции и прочие активы фондового рынка. Если все идет хорошо, то через какое-то время вы забираете свой депозит и кучу денег сверху, заработанных рискованной частью. Все классно и логично, однако что же будет, если рискованная часть не сработает? Тут все зависит от конкретной структуры и условий продукта, но чаще всего максимум, на что вы можете рассчитывать - это получить назад свой депозит, но без процентов (ибо их уже потратили на рискованную часть). 

Помните, я говорил про то, что за любую потенциальную доходность приходится платить риском? Так же и тут: потенциально структурные продукты могут принести хороший доход - но вы платите за это риском того, что вообще не получите никаких процентов.

6/9 Во что вкладывать небольшие деньги, если ты учишься и работаешь официантом?

Как правильно подметил предыдущий автор - вкладывайте в себя! Знания и опыт - это тот актив, который у вас может забрать только внезапный инсульт!

Сейчас в интернете есть масса очень серьёзных курсов и многие из них совершенно бесплатны. От вас лишь потребуется усидчивость и приверженность к исполнению плана обучения.

Потратьте неделю на размышления - кем бы вы хотели быть лет, скажем, через пять? А через десять? Пусть это будут самые смелые и невероятные мечты. После того, как вы эту мечту нарисовали и она не вызывает у вас внутреннего конфликта - начинайте планировать. Очень много курсов есть на русском языке - например, Универсариум или openedu.ru

Если вы знаете английский язык - то попробуйте изучить специализации на Coursera - Free Online Courses From Top UniversitiesedXudacity.comUdemy Online Courses - Learn Anything, On Your Schedule или futurelearn.com. Масса открытых курсов есть на сайте MIT - mit.edu

Если не знаете английский язык - начните с изучения его. Идите по намеченной дороге к своей мечте. Любимое дело, которое выполняешь профессионально всегда принесёт доход.

7/9 Сколько можно заработать на ценных бумагах?

На такой, казалось бы, сложный вопрос есть простой ответ. По статистике, большинство профессиональных управляющих не могут обыграть индекс в долгосрочной перспективе. Этот факт хорошо изучили как отечественные экономисты (https://cfjournal.hse.ru/2015-9-4/170579554.html), так и западные (https://vanguardadvisorsblog.com/2017/01/10/is-active-management-dead/ ). Теперь посмотрите, на сколько вырос индекс S&P500 за последние 30-40 лет. За этот срок у человека обычно появляются первые сбережения перед выходом на пенсию, когда сбережения начинают тратить. С 1977 года индекс вырос в 23 раза с уровня около 100 пунктов до отметки 2349.

Допустим, вы каждый год инвестировали $10 000 в индекс SP500. Тогда за 40 лет ваши инвестиции составили бы $400 000, а прибыль около $2 500 000. Прибыль внушительная, и даже если откладывать в десять раз меньше, то на пенсию все равно можно заработать – в этом случае прибыль составит $250 000.

Конечно, российский рынок отличается от американского – его история относительно короткая. Но и здесь есть возможность стабильного и долгосрочного заработка на ценных бумагах. Только для этого лучше использовать уже не акции, а облигации надежных эмитентов с точки зрения кредитного риска. Определиться с выбором поможет инвестиционный сервис Yango. Он рекомендует облигации только проверенных эмитентов, которые подойдут для покупки даже самым консервативным вкладчикам.

В любом случае принцип остается такой же – buy and hold. 

8/9 Сколько нужно денег, чтобы начать торговать на фондовом рынке?

На этот вопрос есть два возможных ответа: простой и правильный.

Простой ответ заключается в том, что вас ограничивает только размер минимального депозита у вашего брокера (компании, предоставляющей вам доступ на рынок): без брокера вы не сможете торговать на бирже. Размер минимального депозита зависит, прежде всего, от конкретного брокера и от того рынка, на котором вы хотите торговать – так, к примеру, минимальный депозит у заметного количества форекс-брокеров составляет всего 1$. Тем не менее, если вы видите столь низкий первоначальный взнос, то не стоит сломя голову нести в подобную контору все свои деньги в надежде быстро стать миллионером – это не только весьма проблематично с минимальным стартовым капиталом, но и довольно рисковано: различные «кухонные» брокеры любят завлекать клиентов низкими первоначальными депозитами и всяческими бонусами при пополнении счета - все это делается для того, чтобы вы принесли мошенникам как можно больше денег.

Правильный ответ, очевидно, много сложнее. В целом, работать на фондовом рынке можно с практически любым минимальным депозитом – другое дело, что вы четко должны понимать, что вложив рубль, заработать 100 рублей будет практически невозможно. Кроме того, помните, что многие торговые стратегии и активы вам будет недоступны при недостаточно большом капитале. Как же определить оптимальный размер капитала, который подходит именно под ваши цели и стратегии? В двух словах не объяснишь, поэтому я нагло воспользуюсь возможностью и дам ссылку на свою статью, которая подробно все объясняет.

9/9 Всегда ли власть и деньги портят человека?

Бывает по-разному.

Так получилось, что многие мои старые друзья сделали хорошие карьеры, они работают и в Госдуме, и в администрации президента, и в правительстве, и в регионах.

Есть позитивные примеры, когда и годы спустя можешь запросто зайти к человеку в кабинет, сосватать ему какой-нибудь кейс, который я не могу решить, как журналист, а он берет и помогает. Когда человек выходит с работы, и можно до бесконечности обсуждать любые темы и когда на попытки напомнить ему, что он еще и политик, он натурально рычит. Когда человек, принимая какие-то важные решения, советуется со знакомыми, переживает и старается до последнего остаться человеком.

Есть негативные истории, когда человек начинает излишне серьезно воспринимать свой допуск к гостайне, привилегии, медийне и иные ресурсы и даже при общении с друзьями не забывает подчеркнуть, что он - чиновник и держит спину по-балетному. С такими общение постепенно сходит на нет, и они растворяются где-то на просторах светских тусовок.