5 минут чтения, чтобы чуть лучше понимать что экономика - наука обо всем вокруг
Тут очень разные вопросы, но ответы на них могут дать вам возможность почувствовать, что экономика объясняет довольно разные стороны нашей повседневности
7 вопросов
1. Куда записывать ежедневные расходы, чтобы знать, сколько потратил денег на ерунду?2. Как купить акции иностранной компании?3. Кого из экспертов читать, чтобы понимать современную экономику, как российскую, так и мировую?4. Как устроено глобальное перемещение электронных денег между банками разных стран?5. Какие ошибки Европы привели к нынешней ситуации в Греции?6. Правда ли, что в западной экономической науке не признают значимости Маркса как экономиста из-за его антикапиталистических взглядов?7. Есть ли связь между экономикой и счастьем?

Пробовал несколько специальных приложений, но не пошло. Все они требуют большой дисциплины на этапе введения данных и от того начинают быстро утомлять. Решение нашлось само собой-- это выписка по карте. Берете блокнот и выписываете на что потратили деньги, распределяя суммы по статьям расходов. Я наличными почти не пользуюсь и мне выписки достаточно, чтобы свести концы с концами. Более того, почти у всех крупных банков в вэб и мобильных приложениях есть возможность автоматически показать на что вы тратите деньги по основным критериям: продукты и рестораны, автомобиль и путешествия, здоровье и отдых и тд. Правда, по моему опыту выходит, что какой инструмент отчета не возьми вывод все равно один: тратить меньше не получиться -- нужно больше зарабатывать.

2/7 Как купить акции иностранной компании?

Если вы хотели бы приобрести публичные акции (те, что обращаются на организованном фондовом рынке, например LSE, NASDAQ и др.) компаний на развитых рынках, то вам необходимо открыть и пополнить брокерский счет. На всякий случай напомню, что брокер - это компания, которая выступает посредником между клиентом и рынком в сделках купли-продажи ценных бумаг. В некоторых случаях брокеры предоставляют клиентам кредит на приобретение ценных бумаг или займ ценными бумагами.

Вы можете воспользоваться услугами как иностранного, так и российского брокера, имеющего доступ к иностранным площадкам. В последнем случае, вы сэкономите время на открытие счете, но сильно переплатите за услугу посредника. На мой взгляд, дешевле и проще всего воспользоваться услугами онлайн-брокера, сейчас их довольно много (например, Interactive Brokers, Saxo Bank, E-Trade, TD Ameritrade).

Чтобы открыть счет у онлайн-брокера достаточно будет пройти процедуру регистрации на сайте, в конце которой вы получите реквизиты счета, на который нужно будет перечислить деньги, которые поступят на ваш брокерский счет. Все сделки вы сможете делать через мобильное приложение или на сайте онлайн-брокера.

По своему опыту могу сказать, что подводные камни следующие:

- Брокеры предлагают разную тарификацию услуг. Если вы не собираетесь активно торговать, то лучше подписываться на тариф, где комиссия уплачивается как процент от суммы сделки, а годовое обслуживание бесплатно.

- Определитесь с тем, рынки каких стран вам интересны. Онлайн-брокеры, как правило, имеют выходы на большое количество площадок. Однако будет обидно, если окажется, что вы не можете купить именно то, что вам нужно после того, как пополните счет.

- Не все брокеры предоставляют возможность подавать заявки на участие в IPO. Как правило, такая услуга не доступна у онлайн -брокеров. Если вы хотите покупать акции до момента их публичного размещения, выясните доступна ли такая услуга у вашего брокера.

- Помните о рисках. Как и в случае с банками не все брокеры надежны. В подтверждение своих слов могу привести пример банкротства крупнейшего американского брокера MF Global в 2011 году. Как минимум поинтересуйтесь, какой кредитный рейтинг у брокера прежде, чем открыть счет и перевести деньги.

- Поинтересуйтесь у брокера, выполняет ли он функции налогового агента на тех рынках, где вы будете приобретать бумаги. Иначе вы либо сами должны будете рассчитывать и уплачивать налоги и подавать декларации, либо можете иметь проблемы с законом.

- При переводе денег за границу через российский банк (даже в Москве) у вас могут потребовать справку из налоговой "о наличии банковского счета за границей". Это незаконно, так как брокерский счет не является банковским. На объяснения может уйти время.

3/7 Кого из экспертов читать, чтобы понимать современную экономику, как российскую, так и мировую?

Если вы совершенно ничего не смыслите в экономике, то, на мой взгляд, лучше всего взять для начала классический труд "Экономика" Самульсона и Нордхауса. В нем расскрыты основные экономические понятия, которые являются универсальными для любой экономики. Стоит лишь оговориться, что книга представляет взгляд неоклассического синтеза, который сочетает в себе Кейнсианскую школу в макроэкономике и неоклассическую в микроэкономике. В общем и целом, именно неоклассический синтез сегодня является подавляющим направлением современной экономической мысли.

4/7 Как устроено глобальное перемещение электронных денег между банками разных стран?

Для того, чтобы (без деталей) ответить на этот вопрос, давайте начнём с локальной банковской системы, а после обсудим международные платежи. Будем считать, что со счёта А платёж в сто рублей должен уйти на счёт Б.

1) В рамках одного банка перечисление денег со счёта А на счёт Б происходит простым изменением записей на этих двух счетах. Третьи стороны не вовлечены в процесс.

2) Если счёт А расположен в банке 1, а счёт Б — в банке 2, то было бы удобно, если бы банки держали друг у друга какие-то деньги, из которых можно было бы вычитать нужные средства: банк 1 ничего не платит банку 2, а банк 2 списывает со счёта банка 1 сто рублей. Но это бы сделало существенную часть капитала неликвидной, что повысило бы издержки банков. Кроме того, появилась бы проблема counterparty risk — деньги, размещённые у контрагента, могли быть не защищены от банкротства банка. Понятно, что при этом система требовала бы большого количества попарных взаимодействий (если имеется N банков, то нужно иметь счёт каждого банка в каждом другом, то есть N(N-1) счетов).

3) Поэтому счета было бы лучше держать в каком-то совершенно безопасном промежуточном звене — например, в т.н. clearing house, централизованной системе платежей, которая хранит часть средств каждого банка-участника и производит взаимозачёты между ними. Зачастую таким агентом выступает Центральный Банк (ЦБ) страны: большинство банков имеют счета в нём, и они полностью безопасны, потому что ЦБ всегда может расплатиться в местной валюте. В России есть своя система банковских платежей (см., например, cbr.ru). Такая система резко сокращает количество взаимодействий (если имеется N банков, то нужно только N счетов в ЦБ).

4) Наконец, если требуется заплатить в другую страну, то нужно воспользоваться каким-то похожим механизмом. Он часто называется Vostro-Nostro — если у банков 1 и 2 есть счета друг у друга, то им легко обмениваться платежами. Если такой возможности нет, приходится коммуницировать через третью сторону, которой может быть крупный банк, имеющий счета в банках 1 и 2. Естественно, это удорожает перевод денег, а также замедляет его.

Если говорить про SWIFT, то это система обмена шифрованными сообщениями, принятая в банковском сообществе во всём мире, но не central clearing. Она не предоставляет возможности обмениваться платежами, как ЦБ, а только позволяет посылать и получать указания по переводу платежей.

Для чуть более полного объяснения можно посмотреть ссылку gendal.me , а для хорошего введения в денежную теорию — курс coursera.org , который как раз сейчас доступен для изучения и получения сертификата.

5/7 Какие ошибки Европы привели к нынешней ситуации в Греции?

1. Вероятно, первая ошибка была допущена почти 15 лет назад. Как показала в 2004 году проверка статистической службы Eurostat, в 2001 году Греция вступила в еврозону, не выполнив необходимых требований. Согласно Маастрихтским критериям, для введения евро в качестве официальной валюты страна должна была продемонстрировать в период 1997–1999 гг. дефицит бюджета не более 3 процентов от ВВП. По данным Eurostat, Греция имела в 1997 г. дефицит 6,4 %, в 1998 г. — 4,3 % и в 1999 г. — 3,4 %. Осенью 2013 года бывший министр финансов Греции Никос Кристодулакис в интервью Spiegel Online (spiegel.de) признал, что его страна действительно не выполнила предъявленных критериев и была вынуждена пойти на уловки. В то же время, по его словам, Греция была не единственным «грешником», скорректировавшим тогда цифры своих экономических показателей, что, по мнению некоторых аналитиков, может являться правдой.

2. Очевидно, во всяком случае, что сегодня Пакт стабильности и роста, регулирующий финансовую политику стран еврозоны, нарушает не только Греция. По условиям пакта, в странах-членах еврозоны показатель госдолга к ВВП не должен превышать 60 %, а показатель бюджетного дефицита — 3 %. В 2014 году, по данным Еврокомиссии, госдолг свыше 60 процентов имели 13 стран (из 19), а дефицит свыше 3 процентов — 10 стран. В их число входят и развитые государства, такие как Германия (госдолг — 75 %) и Франция (госдолг — 95 %, дефицит бюджета — 4 %). Стоит также отметить, что в 2005 году по инициативе канцлера ФРГ Герхарда Шрёдера была проведена процедура коррекции избыточного дефицита (ряд экономистов называет это одной из причин европейского долгового кризиса, наступившего пять лет спустя). Сейчас на смягчении критериев настаивает Франция. Тот факт, что Брюсселю на протяжении последних лет не удалось добиться соблюдения норм, заложенных в фискальном пакте, может объясняться самой концепцией еврозоны, предполагающей наличие единой валюты, но не наличие единой экономической политики. В данный момент отдельные государства продолжают обладать правом принятия большинства решений в финансовой сфере.

3. Ошибочной, по всей видимости, является и политика мер жесткой экономии, избранная «тройкой» европейских кредиторов (Еврокомиссия, Европейский центральный банк и МВФ) в отношении Греции и активно поддерживаемая по сей день главами правительств северных европейских стран. За последние шесть лет ВВП Греции сократился на 26 %, а безработица среди молодежи сегодня превышает 60 процентов. В своей последней колонке для Project Syndicate (project-syndicate.org) лауреат Нобелевской премии по экономике Джозеф Стиглиц отмечает: «Поразительно, что “тройка” отказалась принять ответственность хотя бы за один из этих фактов или признать, насколько неудачными оказались ее модели и прогнозы». Однако «еще более удивительно», с точки зрения Стиглица, то, что европейские лидеры «даже не извлекли уроков» из своих ошибок. «Тройка» по-прежнему требует от Греции профицита бюджета в 3,5 процента к 2018 году.

6/7 Правда ли, что в западной экономической науке не признают значимости Маркса как экономиста из-за его антикапиталистических взглядов?

Неправда.

В любом учебнике по истории экономических учений Маркс занимает важное место. Вот, например, программа курса по истории экономики в Гарварде (две недели отдано Марксу, даже больше чем Адаму Смиту):

(harvard.edu)

Прямое влияние Маркса на современную экономическую науку найти сложно, просто потому что социальные науки вообще развиваются очень быстро, и многое из того, что было написано больше, чем 20 лет назад --как "антикапиталистическое", так и "капиталистическое" -- уже устарело. Что уж говорить о текстах позапрошлого века? В современных статьях по экономике Маркса действительно цитируют редко, но редко цитируют и Рикардо, и Милля, и многих других мыслителей прошлого.

7/7 Есть ли связь между экономикой и счастьем?

Да.

Есть сильная положительная корреляция между персональным ощущением счастья и экономическим благополучием. Кроме того, есть положительная связь между общим уровнем экономического развития в стране и счастьем граждан.

Некоторое время назад в литературе об экономическом анализе счастья говорили о так называемом "парадоксе Истерлина" -- якобы после определенного дохода (то ли 20, то ли 30 тыс. долларов в год) нет связи между счастьем и доходом. В недавней статье Бетси Стивенсон и Джастина Вулферса было показано, что в данных такого парадокса нет -- чем человек богаче, тем он в среднем счастливее.

Статья на эту тему c анализом данных:

http://users. nber. org/~jwolfers/papers/Satiation(AER).pdf